【小白理財教室】參考指南:財富自由7階段

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理財小白們好,

今天小白,明日有財。今天天氣晴,大家好啊!😁

前一陣子看到這一篇文章,就想跟各位【小白理財教室】的讀者們分享一下,這我也很想做到的狀況... 財富自由!😍 不過,真正能做到的人很少,希望以後我們都是其中之一喔,一起努力!💪

30歲退休神人:財富自由7階段,你走在哪一階段?

這是一篇台灣天下雜誌上的文章,我幫大家把主要內容摘在下面,方便不好連過去的人閱讀參考。

38歲的薩巴提爾(Grant Sabatier)認為,擁有金錢不是讓你想買什麼就買什麼,而是讓你可以盡情選擇生活的方式。... 「你存的每一塊錢,都會讓自己更自由,人生充滿更多選項。你可以根據自己的存款和投資,問問自己,『我現在擁有多少個月的自由了』?」
財富自由的薩巴提爾並沒有整天打高爾夫球,他過著類似朝九晚五的生活寫書、製作線上課程,提供個人擁有財富安全感的路線圖,而其中他將財富自由分成七個階段。
如果你是靠著每個月的薪水過活,你只能到第二階段「自給自足」。薩巴提爾說,要向更高的級別攀,很多人也許需要改變財務習慣,甚至整體改變對金錢的思考方式。

以下我們就根據這位薩巴提爾所定義的財富自由七階段,來看看如何一步步走向財務自由吧!

1. 第一階段:釐清

第一步驟是盤點自己的財務狀況,包含現在有多少錢,有多少負債,目標是什麼。「不知道自己現在所處的位置,你根本不會知道該怎麼走到目標

既然要好好管理達成財務自由,一定得先對現況有所掌握。真的,我自己常常連自己有多少幣都搞不清楚,大致知道,但常常忘記,最後都是歸零,沒有管理,財富就會慢慢溜走... 因為忘記所以致富的故事,畢竟多半都是傳說 😅

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2. 第二階段:自給自足

要能夠自立。這代表,靠自己賺足夠的錢,在不須外援下,付自己的帳單。在這個階段,你可能就是一個月一個月的薪水過活,或是有些貸款,但也有償還能力。

這裡顯示了工作的重要性,或是創造穩定收入的重要性。這會是財富自由的關鍵前置階段!

3. 第三階段:喘息空間

在這一階段的人,開始可以在生活花費之外,額外挪出資金,比方說存急用金,或是開始為退休投資。相較於第二階段,這個階段你擁有了退路,但要晉升這一層級不代表你需要有一份薪資更優渥的工作,因為根據調查,即使是高收入的人,也很多人是月光族。「賺得多的人,不見得懂得存錢」

這階段的人開始有閒錢可以管理了,很多我們在幣圈賺的錢,大概都落在這裡,需要好好的管理一下。這是Hive帶給我們的機會,但距離自由,還有段距離...

4. 第四階段:穩定

這一階段的人不背負高利息債務,如信用卡卡債,並且已經累積了足以活過6個月的急難金。累積急難金的意義在於,你不會因為意外事件,而讓財務狀況亂了套。「這階段,就算突然失業,或是必須花錢搬家,也不需要擔心,」薩巴提爾說。那麼應急金少才夠呢?一般財務專家建議,不能光想日常花費,而是要去理解緊急情況下可能的開銷。

這一階段就是要降低風險,避免生活因為遭逢,例如【510事件】?😭 讓你的財務計畫都失去意義。這告訴我們,幣圈的收入,如果沒有變成穩定幣形式,都不宜過度假設可以維持價值。深刻的教訓啊... 那急難金的規模就得自己估計一下,一般就是半年的生活費。

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5. 第五階段:靈活性

這時候,你至少存了兩年的生活費,或是思考擁有多少錢,可以讓你一年不工作也無妨。薩巴提爾說,累積的資產不一定要全是現金,它可以是你的存款帳戶和投資帳戶加總的金額。只要是你需要時,可靈活運用的資產,足以讓你暫時離開工作都算數。

兩年生活費,哇,這也不少呢~~~~ 尤其是一個家庭。單身的話就簡單點。但有了這個靈活性,才能夠有自由度(不是自由😆)去探索其他可能性。

6. 第六階段:財務獨立

以薩巴提爾的框架來看,他將財務獨立定義為,人們可以單靠自己的投資收益過生活。薩巴提爾談的投資收益包含,大筆投資帶來的利息,或是租金收入,或是混合投資人和房東角色,靠兩個來源的被動收入過生活。「很多人都說,把收入的5%或10%,甚至15%存起來,你就能在65歲退休。但我相信很多年輕人現在已經理解了,如果更積極的存錢與投資,你可以縮短自己的勞動生涯,更早掌握未來。」

哇,這一階段就非常難了。要靠投資收益過活,但投資收益變化很大,如何能有"穩定的"投資收益,就會是這一階段很大的挑戰。這還是給定你累積有足夠的本金來投資啊~~~~ 幣圈給了我們很多新的可能性,但是這其中有許多隱含風險,都是要細細去研究、思考跟計算了。

更多選擇,應該是更幸福的事。不要讓貪婪讓它變成不好的事。

7. 第七階段:絕對富足

很多財務獨立的人仰賴所謂的4%法則,也就是,經過通貨膨脹調整後,每年依然可以從投資帳戶提取4%資金,而不會動到本金。
所謂的絕對富足就是所擁有的資產,遠遠大過實際所需。「你根本不需要擔心錢,想到達這個層級不是不可能,但如果想要改變,一切必須從改變看待金錢的觀念開始,你必須做不同的選擇」。

這個階段完成,那就是絕對的財富自由了。我不太奢求達到這裡,希望夠達到前一階段就很開心了... 大概Hive暴漲或許大家有機會達到這裡吧... 但也得願意賣啊 😆

以上這位專家的財富自由7階段,你的意見如何?你到第幾階段了呢?我自己應該勉強算在第四階段吧... 但後面的路,才真正挑戰呢!希望能跟著【小白理財教室】一起成長完成達標!🚀🚀🚀

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👨‍💻👨‍💻【小白理財教室】,我們下次見!👨‍💻👨‍💻



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17 comments
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祝刘大美女
也祝我自己
早日财富自由
嘻嘻

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收到,一起邁向目標!💪💪

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我到第5 阶段,没有小孩,就两人家庭简单些。 还得继续努力。

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兩人一起掙錢,可以互補可以加成,更讚!😊

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:) 我们两张嘴,吃饱了全家就暖了。所以也没有那么大的压力。

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Doesnt China love red and hexagons?

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Man you are off topic again! I know bees love hexogons...

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(Edited)

off topic? Who are you? Topic keeper? the bee keeper?

are you saying all Chinese people are related to BEES?

like grey aliens?
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😃总结得真好,先收藏了,嘿嘿,以后不定期拿出来对照一下 😄 感谢“刘大美女”的分享!

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不客氣,但是幹嘛""我呢?人家很多人都認證我是美女無誤呢~~~😁

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